La polizza assicurativa condominiale è uno strumento di tutela dell’edificio in caso di eventi dannosi, non è obbligatoria per legge, ma può essere prevista dal regolamento condominiale o deliberata dall’assemblea.

Una delle problematiche che può coinvolgere un condominio riguarda la prevenzione e la copertura dei danni che possono essere causati da eventi imprevisti, come ad esempio un’infiltrazione d’acqua che si propaga dal lastrico o da une terrazza condominiale, o il distacco di un elemento della facciata che colpisce oggetti o persone, o ancora un incendio che si sviluppa nelle parti comuni.

In casi come quelli appena descritti, la presenza di una polizza assicurativa condominiale può essere uno strumento utile a ridurre l’impatto economico che colpisce il condominio in caso di eventi dannosi, trasferendo in parte il rischio alla compagnia assicurativa. Ciò significa che in assenza di una polizza assicurativa opportuna, le conseguenze economiche ricadranno direttamente su tutti i condòmini, in base ai millesimi di proprietà.

Nelle assemblee condominiali questa tematica è spesso oggetto di discussione e proprio per questo motivo è importante fare chiarezza sulle inerenti normative e su quali rischi possono essere coperti da una polizza.

Innanzitutto è bene sottolineare che nel nostro ordinamento giuridico non è obbligatoria la stipula di una polizza assicurativa sugli edifici. Difatti, la cosiddetta assicurazione “globale fabbricati” è una scelta facoltativa, salvo che nel regolamento condominiale non vi sia una clausola specifica o che non vi sia una specifica delibera assembleare.

Tra i rischi che normalmente rientrano in una polizza assicurativa condominiale rientrano le infiltrazioni, la responsabilità civile per danni causati a terzi e gli incendi. Inoltre, a seconda delle condizioni contrattuali questa forma di copertura può coinvolgere sia le parti comuni e sia le proprietà private. Naturalmente, ogni polizza presenta delle clausole specifiche con limiti specifici che vanno a determinare l’effettiva copertura.

Per quanto concerne la decisione di stipulare una polizza assicurativa in condominio, questa non può essere presa in modo autonomo dall’amministratore di condominio, visto che non rientra negli atti di gestione ordinaria e conservazione dell’edificio. Pertanto, per poter procedere è necessario che l’assemblea di condominio deliberi la stipula di una polizza, con voto favorevole da parte della maggioranza degli intervenuti, che devono rappresentare almeno la metà del valore dell’edificio. Non è, quindi, richiesta l’unanimità.

Nel caso in cui un condominio decida di stipulare una polizza assicurativa condominiale, l’amministratore dovrà agire come rappresentante dei condòmini, pertanto il singolo condomino non può sostituirsi all’amministratore nell’esercizio dei diritti derivanti dal contratto assicurativo.

La presenza di una polizza assicurativa non garantisce automaticamente il risarcimento di qualsiasi danno, ma chiaramente tutto dipende dal tipo di contratto stipulato, dalle clausole e dai rischi effettivamente inclusi nella copertura. Difatti, può accadere che alcuni eventi siano esclusi perché non previsti espressamente dal contratto o perché la copertura è limitata solo ai casi e alle condizioni stabilite nelle relative clausole.

Inoltre, nel caso in cui l’amministratore non versasse il premio nei tempi stabiliti, la copertura decade e il condominio potrebbe chiamare l’amministratore a rispondere personalmente dei danni derivanti dalla mancata protezione del condominio.

Negli ultimi anni il dibattito relativo alla stipula obbligatoria di una polizza assicurativa per i condomini si è molto acceso, ma attualmente la legge comunque non impone alcun obbligo a riguardo. Indubbiamente, a prescindere dall’obbligo di stipula di una polizza, questa rappresenta un importante strumento di tutela e protezione del patrimonio comune, nonché uno strumento utile a limitare le conseguenze economiche derivanti da eventi dannosi. La scelta è comunque affidata ai condòmini che possono valutare tale strumento in relazione alle caratteristiche dell’edificio e alle esigenze del condominio.

Deborah Maria Foti
Ufficio Stampa ANAPI